Hacer abonos extraordinarios a capital es una de las decisiones financieras más inteligentes que puedes tomar si tienes una deuda a largo plazo como una hipoteca.
¿Qué es un abono a capital?
Cuando pagas tu mensualidad regular, una gran parte de tu dinero se destina a pagar los intereses que cobra el banco, y solo una pequeña parte disminuye la deuda real (el capital). Un abono extraordinario es un pago adicional que va destinado 100% a reducir la deuda neta, sin comisiones ni intereses intermedios.
¿Reducir Plazo o Reducir Cuota?
Esta es la pregunta más común de los propietarios. Tienes dos opciones al realizar abonos:
1. Reducir el plazo (Tiempo): Sigues pagando la misma cuota mensual, pero el crédito se acaba mucho antes. Esta es la opción más recomendada porque es la que ahorra la mayor cantidad de intereses.
2. Reducir la cuota: Mantienes la fecha de vencimiento original, pero tu cuota mensual disminuye. Es ideal si estás pasando por problemas de liquidez y necesitas respirar económicamente mes con mes.
La regla de oro: El factor tiempo
Entre más temprano hagas los abonos extraordinarios durante el plazo de tu crédito, mayor será el ahorro. Esto se debe a que detienes el efecto del interés compuesto del banco en las etapas iniciales, cuando la deuda es mayor.
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